南財快評:CIPS上線支付透鏡服務,人民幣跨境結算繼續升級

2022年06月27日 18:04   21世紀經濟報道 21財經APP   童浩翔

6月26日,跨境清算公司基于CIPS標準收發器,上線創新了增值功能——CIPS支付透鏡服務。該功能支持企業、銀行等跨境支付市場主體查閱其支付狀態,進一步提升人民幣跨境支付效率、透明度。

CIPS,是Cross-border Interbank Payment System的縮寫,代表人民幣跨境支付系統,是專司人民幣跨境支付清算業務的批發類支付系統。CIPS是我國重要的金融市場基礎設施,整合了各類人民幣跨境支付結算渠道和資源,提高了人民幣跨境清算效率,滿足了各主要時區人民幣業務的發展需要,提高交易的安全性,在助力人民幣國際化等方面發揮著重要作用。

2015年10月,在人民銀行的組織下,CIPS(一期)投入運營。CIPS采用實時全額結算模式,支持客戶匯款和金融機構匯款等支付業務。CIPS各直接參與者一點接入,集中清算業務,縮短清算路徑。CIPS報文則采用國際通用ISO20022報文標準,充分考慮了與現行SWIFTMT報文的轉換要求,便于跨境業務直通處理并支持未來業務發展需求。

2018年3月,CIPS(二期)投入運營。相較一期,二期運行時間由5×12小時延長至5×24小時+4小時,實現了對全球各時區金融市場的全覆蓋,并在實時全額結算模式的基礎上引入定時凈額結算機制,還引入了金融市場基礎設施類直接參與者。

截至2021年,CIPS已覆蓋180個國家和地區,擁有1092家直接參與者,2021年日均業務處理量達到1.34萬筆。但CPIS仍與對標的SWIFT存在巨大差距。SWIFT是由環球同業銀行金融電訊協會建立并管理,以美元為核心的國際資金清算系統,覆蓋超200個國家和地區,擁有1.1萬家參與機構,日均交易量高達4200萬筆。除美元外,SWIFT還覆蓋了多種貨幣。即使參與國家沒有某種貨幣儲備,也能通過美元來達成交易。

自1973年成立以來,SWIFT一直是各國金融機構之間標準化、低成本和安全便捷的金融信息傳輸途徑。但美國一直借助美元在國際支付結算中占比超過四成,在國際儲備貨幣中占比超過六成的優勢,控制SWIFT系統,先后利用SWIFT對朝鮮、伊拉克、伊朗、利比亞等金融機構實施制裁。

今年俄烏沖突爆發之后,美國帶領西方國家將部分俄羅斯銀行排除在SWIFT支付系統之外,加大了各國對于使用SWIFT安全性的擔憂。包括中國、俄羅斯和歐元區等多個國家和地區均建立各自的清算體系,以擺脫美國的控制。俄羅斯在2014年受到經濟制裁后,推出了自己的跨境支付網絡SPFS。伊朗被禁用SWIFT后,與德、英、法三國聯合創建INSTEX貿易結算機制,2020年正式使用。我國CIPS也在2015年正式啟用。

除了啟用自己的跨國清算體系之外,多國開始了去美元化,減持了美元資產。如從2019年6月至2020年6月,俄羅斯持有的美國國債數量減少了近一半,歐元、人民幣、黃金儲備呈現增加態勢,特別是歐元上升為俄羅斯第一大外匯儲備貨幣,而人民幣的占比也從5.0%升至14.2%。

預計在地緣政治壓力下,逆全球化態勢短期內不會扭轉。政治不確定性必然加大國際經濟、貿易和金融的波動風險,主要經濟體將繼續尋求安全可靠的金融結算體系。在這一趨勢之下,伴隨我國經濟水平和對外貿易規模的不斷增長,人民幣的跨境結算需求不斷提高,對CIPS的功能和機制自然也提出了更多新的要求。

此次CIPS支付透鏡服務創新,融合運用大數據、人工智能等最新金融科技,可為全球人民幣用戶提供即時、完整、便捷的穿透式支付狀態查詢服務,能夠滿足企業、銀行等跨境支付主體及時跟蹤支付狀態變化,降低人民幣跨境支付不確定性,提高支付結算的便捷性和安全性。預計CIPS支付機制未來將更加便捷,帶動人民幣跨境結算規模和活躍度繼續上升。

(作者系中國建設銀行金融市場部研究員)

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