多家銀行智能投顧月底不再提供服務 存量資金升級為持有單只基金

2022年06月27日 13:41   21世紀經濟報道 21財經APP   李愿

21世紀經濟報道記者 李愿 北京報道

6月27日,一位曾使用過招商銀行“摩羯智投”功能的用戶告訴21世紀經濟報道記者,其于27日上午11:01收到招商銀行短信,短信顯示:“尊敬的客戶,我行摩羯智投業務自2022年7月1日起,將不再提供購買、調倉、業績展示、投資陪伴等服務,贖回交易不受影響。招商銀行App展示將發生相應變化,您持有的摩羯智投原組合名稱將變更。以上調整可能影響您的持倉體驗,請務必關注,給您造成不便,敬請諒解?!?/p>

隨后,21世紀經濟報道記者通過招商銀行App查詢其“摩羯智投”功能發現,6月25日晚間,招商銀行曾發布過《關于摩羯智投業務調整的公告》。

公告顯示,招商銀行App將針對摩羯智投原持倉相關界面進行相應改造,原組合名稱將發生變更,持倉客戶可通過招商銀行App賬戶總覽進入,查看基金持倉明細;客戶可選擇繼續持有,也可選擇通過招商銀行App一鍵贖回原摩羯智投項下基金產品,或選擇贖回持倉中的單只基金。

去年12月,招商銀行“摩羯智投”曾發布提示稱,該行正在對摩羯智投進行規范改造,將暫停購買功能,原持倉客戶的贖回和調倉交易不受影響,后續存在不能持續提供服務的風險。12月10日,摩羯智投旗下組合顯示已經暫停購買。

“目前,為了配合監管要求,我們將暫停摩羯智投的購買功能。后續服務如有變更,我們將及時告知,以便您進行投資安排。我們也衷心地希望,未來仍能繼續為您提供基金組合服務業務?!痹?2月10日發布的《感謝信任,一路相伴——致摩羯智投持有人》一封信中,摩羯智投主理人團隊解釋稱。

“摩羯智投”是招商銀行智能投顧服務,招商銀行基金智能投資組合服務協議顯示,基金智能投資組合服務指招商銀行在代理基金銷售業務基礎上為投資者提供的一項基金組合銷售服務,投資者可以自行選擇符合自身風險偏好的投資組合策略,也可以由系統根據投資者的風險測評結果為其推薦對應的投資組合策略,由投資者決策是否購買該組合并享受后續服務。

21世紀經濟報道記者注意到,不止招商銀行“摩羯智投”,去年同期,至少包括工商銀行、中信銀行、浦發銀行、廣發銀行、江蘇銀行等多家銀行的智能投顧服務暫停申購功能,存量客戶服務不受影響。

隨后,21世紀經濟報道記者查詢了上述多家銀行APP相關智能投顧產品服務,發現近期也發布了類似公告。

工商銀行公告顯示,為落實監管要求,根據《中國工商銀行AI投服務協議》的約定,該行將于2022年6月30日起終止AI投協議并停止申購、調倉服務。

1、自2022年6月30日起,該行將停止包括AI指數、AI智投和AI策略在內的產品申購,您將不能新增購買AI投產品。若您已購買產品,可正常進行產品贖回,該行已為您精選了優質產品,歡迎前往“產品優選”欄目選購。

2、若您選擇繼續持有AI投產品,該行將通過手機銀行AI投版塊提供資產查詢、產品贖回服務。您持有的AI投產品將于7月末自動轉換為成分基金,該行將原AI投產品一攬子贖回服務升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務。

不可忽視的是,工商銀行、招商銀行、平安銀行已正式獲準成為基金投顧業務試點機構,成為首批獲得該業務試點資格的銀行。平安銀行APP顯示,其“平安智投”頁面相關信息被清空。

除此之外,中信銀行于2022年5月30日發布的《關于經典組合ZXZT系列暫停服務的通知》顯示,根據監管發布的《關于規范基金投資建議活動的通知》,經典組合將在6.30日停止服務。該行提供組合一鍵升級投顧服務,升級之后給您提供更專業和更安心的基金服務,并且會根據市場變化自動幫您調倉,實現全委托式管理,高效又省心。投顧組合與經典組合的持倉具有一定差異,請您知悉。您可以在信智投【我的持倉】中進行升級。

如果您選擇不升級,2022年6月30日,系統會將您持有的基金組合解散,組合內成分基金將以單只基金的形式存在于您的中信銀行基金賬戶內。

建設銀行的“龍智投”服務已顯示為“(原)龍智投”,頁面顯示,“根據最新法規,我們將按照監管要求對龍智投組合進行調整,暫停購買、定投簽約及追加功能?!?/p>

此外,還有個別銀行的智能投顧服務仍可正常進行定投;個別銀行在去年發布公告后,暫未發布最新公告;也有個別銀行智能投顧服務已經完全下線。

21世紀經濟報道記者去年12月了解到,多家銀行暫停智能投顧服務是由于監管部門下發《關于規范基金投資建議活動的通知》,明確了基金投顧業務必須遵守六大底線:一是業務開展主體為基金銷售機構;二是標的基金為基金銷售機構代理銷售的基金產品;三是服務對象限于該機構的基金銷售業務客戶;四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨簽訂合同;五是不得就提供基金投資建議服務單獨收取費用;六是不具有基金投資顧問業務資格的機構不得提供基金投資組合策略投資建議,不得提供基金組合中具體基金構成比例建議,不得展示基金組合的業績,不得提供調倉建議。

在銀行業紛紛暫停智能投顧服務的同時,也有銀行轉變為代銷模式。

廣發銀行APP顯示,其“廣發智投”服務仍在提供服務,具體產品頁尾顯示,投顧服務由公募基金投顧試點機構提供,該行提供基金銷售服務,并強調投顧組合過往業績不預示其未來表現,投顧組合中的基金產品由基金管理人發行與管理,代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理。

去年12月,位于四川的四川天府銀行也上線了“天府智投”。據該行介紹,“天府智投”具有嚴選持牌機構、采取平臺模式等特點,首期合作機構包括國聯證券及南方基金,為銀行業首家同時與券商及基金管理公司開展投顧業務合作的銀行。

當時,四川天府銀行相關人士對21世紀經濟報道記者解釋稱,根據證監局的最新通知,基金投資顧問機構應當于2021年12月31日前將存量提供基金投資組合策略建議活動規范為符合《試點通知》(即2019年證監會發布的《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業務試點工作的通知》)的基金投資顧問業務;不具有基金投資顧問業務資格的基金銷售機構應當于2022年6月30日前將存量提供基金投資組合策略建議活動整改為符合上述法律關系的基金銷售業務。

“‘天府智投’是與持有基金投資顧問試點資格的機構合作開展的管理型基金投資顧問業務,由基金投資顧問試點機構向客戶提供組合策略投資建議、具體基金構成比例建議及調倉建議?!鄙鲜鏊拇ㄌ旄y行相關人士表示。

(統籌:馬春園)

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